Carte bancaire et assurance voyage : Comparatif des offres

Frais de santé, annulation de vacances, petits bobos ou encore la perte de bagages ? Tous ces éléments sont à prendre en compte quand on décide de partir en vacances seul ou en famille, car les problèmes n’arrivent pas qu’aux autres !

Comment choisir la bonne carte et bénéficier des meilleures assurances voyage ?

Dans cet article, je vais vous expliquer les différents types d’assurances voyage qui existent et proposées avec certaines cartes bancaires. L’objectif est que vous puissiez comprendre chaque spécificité et surtout voir si cela peut correspondre à vos besoins personnels.

Etre couvert en cas d’accident à l’étranger

Pendant vos vacances, vous pouvez être amené à prendre le bus ou le métro… et un accident peut malheureusement arriver et vous causer des blessures. On appelle cela un préjudice corporel, qui peut être plus ou moins grave et gâcher vos vacances.

Certaines cartes, si vous payez l’intégralité de votre billet d’avion avec, vous couvrent et vous indemnisent en cas d’accident, vous et votre famille.

Qu’est-ce que l’assurance annulation de voyage ?

L’assurance annulation de voyage consiste à prendre en charge vos frais de voyage (billet d’avion, location voiture, frais de logement…) si vous ne vous pouvez pas effectuer votre voyage sous certaines conditions.

Par exemple, en cas de maladie et sur justificatif, vous pouvez être remboursé de l’intégralité de votre voyage dans la limite de certains plafonds que je vous présenterai plus bas dans le tableau comparatif.

Qu’est-ce que l’assurance médicale lors d’un voyage ?

Si vous voyagez au sein de l’Union Européenne, vous êtes totalement pris en charge dans le cadre de vos frais de santé car il existe un accord entre la sécurité sociale française et tous les pays membres de l’Union Européenne.

En revanche, si vous voyagez en dehors de l’Union, les choses se compliquent quelque peu…

Par exemple, si vous allez voir un médecin généraliste aux États-Unis, la consultation peut vous coûter entre 100 et 200 $. Même sur présentation d’un justificatif à la sécurité sociale française, vous serez remboursé sur la base d’une visite chez un médecin généraliste en France, c’est-à-dire sur une base de 23 €.

Je vous donne ici un exemple uniquement dans le cadre de la visite d’un généraliste. En cas d’hospitalisation ou de soins sur place, la facture peut monter très haut et atteindre des dizaines de milliers de dollars.

En payant votre billet d’avion avec votre carte bancaire proposant une assurance voyage, vous êtes théoriquement entièrement assuré en cas d’accident ou de maladie survenue lors du voyage. Aussi, les membres de votre famille habitant à la même adresse sont théoriquement couverts.

Si votre maladie ou vos frais concernent une pathologie déjà existante, vous ne serez bien entendu pas pris en charge donc pensez à prendre votre prescription pour la durée du séjour.

Qu’est-ce que l’assurance bagages ?

Comme évoqué dans mon article précédent concernant l’assurance bagages American Express, l’assurance bagages permet de vous indemniser en cas de perte ou de vol de vos bagages lors d’un vol commercial.

À noter que certaines cartes vous indemnisent en cas de retard de plus de 6h lors de la livraison d’un bagage sur le parcours ALLER uniquement, pour vous permettre d’acheter des produits de première nécessité.

Et en cas d’incident de voyage, êtes-vous couvert ?

Retard de votre vol de plus de 4 heures, manque de correspondance par la faute de la compagnie aérienne… vous pouvez recevoir une indemnité pour vous loger à l’hôtel et vous restaurer… c’est quand même mieux que de devoir passer la nuit dans le hall d’un aéroport et diner à vos frais, non ?

L’assurance location de voiture est parfois incluse !

Lors de la location d’une voiture, il vous est proposé de prendre une série d’assurances diverses. Il faut noter qu’une partie de ces assurances, si vous payez avec une carte Visa Premier, Mastercard ou American Express sont parfois incluses. Vous ne devez pas les payer car vous allez payer deux fois pour les mêmes services donc les mêmes assurances.

Par exemple, l’assurance accident est incluse dans toutes les cartes que je vous présente dans cet article. Vous découvrirez un comparatif des plafonds dans le tableau le plus bas.

Pensez à bien lire vos conditions générales reçues lors de l’ouverture d’une carte. Certaines cartes ne prennent pas en charge les véhicules de luxe par exemple

De plus, les objets volés à bord d’un véhicule de location ne sont pas pris en charge, il faudra alors prendre une assurance complémentaire avec le loueur si besoin.

Si votre carte bancaire ne vous propose pas cette option, vous pouvez l’obtenir en souscrivant à une assurance auto temporaire en ligne, pour être couvert en cas d’accident ou de problème.

Qu’est-ce qu’une assurance retard de vol ?

Vous devez partir ou rentrer et le vol est retardé de plusieurs heures ? Vous pouvez avoir le droit à une nuit d’hôtel, un repas ou encore des achats de première nécessité selon la situation dans laquelle vous vous trouvez. Dans le tableau ci-dessus, je vous expliquerai tous les plafonds et avantages qu’offrent chaque carte.

Pour rappel, une loi européenne vous permet de recevoir jusqu’à 600€ de compensation, découvrez dans mon article comment demander un indemnité en cas de retard de vol.

Quelle est la meilleure carte pour partir avec une assurance voyage incluse ?

Pour vous aider à y voir clair, j’ai réalisé ce tableau en me basant sur les informations publiées à date sur les sites des banques (en date du 22 novembre 2018).

Pour les cartes Visa et Mastercard, j’ai pris les banques Hello Bank, Société Générale et HSBC pour vous présenter les assurances, qui en général sont les mêmes chez toutes les banques mais pas forcément.

Je vous invite donc à toujours prendre le temps de lire les assurances et plafonds proposés par votre banque.

Prendre une carte avec assurance voyage incluse ou une assurance voyage à part ?

Très bonne question ! Je vais vous donner un exemple simple pour vous aider à faire votre choix.

Une assurance voyage d’un mois pour les USA pour un couple peut couter de 100 à 200 euros environ, selon les garanties que vous souhaitez avoir.

Une cotisation annuelle American Express Air France Gold coûte 160 € et vos assurances pour tous les voyages que vous faites dans l’année, dans la limite de 90 jours par séjour.

En une seule cotisation annuelle vous avez une assurance pour vous, votre conjoint(e) et vos enfants, c’est donc bien plus rentable… et en plus vous gagnez des miles sur vos achats !

Vos achats de vacances dans tout cela sont-ils couverts ?

En vacances, on aime se faire plaisir ! C’est pourquoi certaines cartes premium proposent de protéger vos achats jusqu’à 90 jours après la date de la transaction.

En cas de vol, perte ou détérioration, vous pourriez recevoir une indemnisation. Pensez à bien garder tous vos tickets de caisse de coté.

Licencié pendant vos vacances ? vous pouvez rentrer rapidement !

En cas de licenciement, maladie soudaine, vole à votre domicile, accident survenu pendant vos vacances, votre retour anticipé en France sera pris en charge par certaines assurances de cartes, comme le propose la carte American Express Air France Gold.

Quelles banques proposent les meilleures cartes pour paiement à l’étranger ?

Comment une assurance voyage indépendante peut compléter votre protection de carte bancaire ?

Au-delà de l’assurance voyage incluse avec votre carte bancaire, considérer une assurance voyage indépendante peut parfois apporter une protection supplémentaire en cas d’imprévus. Ce type de police d’assurance offre une plus grande flexibilité et couvre généralement une gamme plus large de scénarios.

Une carte bancaire avec assurance voyage peut en effet présenter certaines limites. Par exemple, elle ne couvre souvent que le titulaire de la carte et éventuellement sa famille. Cela peut s’avérer insuffisant si vous voyagez avec des amis ou des proches qui ne sont pas membres de votre famille immédiate. De même, la durée des voyages couverts est généralement limitée, souvent à 90 jours.

Ensuite, la couverture de certaines situations peut être partielle. Par exemple, la couverture en cas d’accidents de la route peut ne pas inclure les véhicules de luxe ou les voitures de sport. La couverture en cas de retard de vol est souvent limitée à des dépenses précises, telles que le coût de l’hébergement et des repas, et ne prend pas en compte d’autres désagréments.

En revanche, une assurance voyage indépendante propose généralement une couverture plus complète et personnalisable. Par exemple, elle peut inclure la couverture des frais médicaux sans plafond, le remboursement des frais d’annulation pour une gamme plus large de circonstances, la couverture des effets personnels ou encore la responsabilité civile à l’étranger.

La plupart de ces assurances permettent également d’ajouter des options en fonction de vos besoins spécifiques, comme une couverture pour les sports à risque, les voyages d’affaires ou même la garantie « retour impossible » qui couvre les frais supplémentaires engagés si vous ne pouvez pas rentrer chez vous à la date prévue.

Enfin, un autre avantage de l’assurance voyage indépendante est sa flexibilité. Vous pouvez choisir la durée de couverture qui correspond le mieux à vos plans de voyage, que vous partiez pour quelques jours ou plusieurs mois. Vous pouvez également l’adapter en fonction de votre destination, ce qui peut être particulièrement utile si vous voyagez dans un pays où les frais médicaux sont élevés.

Bénéficier des assurances voyages incluses dans les cartes American Express Air France

Bonus de Miles, Miles sur tous vos achats, assurances voyage haut de gamme, avec l’une des 3 cartes ci-dessous, gagnez encore plus de Miles tout au long de l’année et accélérez votre passage au statut supérieur (Flying Blue Silver,Flying Blue Gold ou Flying Blue Platinum).

De plus, en réglant votre voyage avec votre carte American Express, vous bénéficiez de l’assurance voyage. Chaque carte possède ses propres assurances et plafonds de garantis, comme présenté dans le tableau ci-dessus pour la carte Gold et la carte Platinum.

*American Express peut changer l’offre sans préavis, reportez-vous à la page de demande de carte pour en savoir plus