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Avant on aimait bien aller voir son banquier, négocier ses frais, son crédit, discuter et raconter sa vie personnelle histoire de créer une relation privilégiée avec, mais ça, c’était avant les banques en ligne !
Aujourd’hui avec Internet les choses ont beaucoup changées et de plus en plus de banques en ligne proposent des offres 100% gratuites avec cartes bancaires et livret d’épargne.
2000 € à 3000 € de frais bancaires en 10 ans, dites stop !
Il y a quelques mois je vous expliquais comment gagner plus de 300 € sans travailler. Je vous expliquais comment ouvrir des comptes courants dans des banques en ligne pour recevoir les primes de bienvenue. Mais cette fois les choses sont un peu plus stratégiques et axées sur le long terme.
Dans cet article je vais vous expliquer en quelques points pourquoi il est important aujourd’hui de passer à une banque en ligne à court ou moyen terme.
Avantages de la banque en ligne gratuite
Économisez de 200 € à 300 € en moyenne de frais bancaires par an, avec des opérations bancaires généralement sans frais, tout l’inverse des banques classiques.
En France, selon le Le Parisien, les français payent en moyenne 190€ de frais bancaires par an !
Frais de tenus de comptes, frais de virements, cotisation de carte bancaire classique ou Premier… les banques historiques facturent tout ou presque à leurs clients.
1. Arrêtez de perdre du temps pour faire vos virements bancaires
Ajouter, modifier ou supprimer un bénéficiaire ne sera plus un problème ! Quand certaines banques historiques demandent encore 24h de délais pour ajouter un bénéficiaire, les banques en lignes permettent de réaliser simplement et rapidement un virement SEPA.
2. Gérez votre carte bancaire en toute simplicité
Avec les nouveaux outils proposés par certaines banques en ligne, il est possible de gérer certains aspects de sa carte bancaire sans devoir contacter son conseiller bancaire, voici quelques exemples :
- Changer son code pin : Terminé le code oublié, surtout si vous avez plusieurs cartes. Certaines banques en ligne permettent de changer son code pin directement depuis leurs applications mobiles ou sites Internet.
- Mettre à jour son plafond de paiement : Une dépense imprévue? Facile ! Changer votre plafond de paiement en quelques secondes, vous obtenez l’approbation en quelques instants.
- Mettre à jour son plafond de retrait : Besoin de plus de cash à l’étranger mais votre plafond est atteint ? Pas d’inquiétude, vous pouvez également faire une demande d’augmentation de plafond de retrait, à condition d’avoir des fonds sur votre compte courant.
- Bloquer sa carte directement en ligne (en cas de perte ou de vol) : Plus d’inquiétude en France et à l’étranger. Si vous perdez ou égarez votre carte, vous pouvez la bloquer en quelques secondes. Vous retrouvez subitement votre carte bancaire ? Réactivez-la en ligne.
3. Échangez plus facilement avec votre conseiller bancaire
Une question sur votre offre bancaire ou vos besoins ? Via les applications mobiles, il est possible de tchater en quelques secondes avec un conseiller bancaire.
Ce fut mon cas pour ouvrir un compte épargne chez Boursorama : Ouverture de la session du tchat, demande et validation de celle-ci : Mon compte d’épargne était ouvert en moins de 5 minutes.
Vous pouvez demander découvert autorisé, une carte Visa Premium, avec la banque sur Internet la façon d’échanger avec la banque a définitivement changé.
4. Appliquez à des services bancaires en quelques instants
Besoin d’un crédit auto ? D’une autorisation de découvert ? Faites la demande directement ligne. Plus besoin de se déplacer en agence. La gestion du compte se fait totalement en ligne.
5. Ne vous limitez-plus à la France !
Avec les virements et prélèvements SEPA, vous avez le droit d’ouvrir et gérer un compte bancaire dans n’importe quel pays membre de l’Union Européenne, magique non ? C’est le cas avec la banque en ligne N26 que je vous présente plus bas, qui opère depuis Berlin.
Comparatif des meilleures banques en ligne
Pour vous aider, j’ai sélectionné les 3 banques en ligne, histoire de vous donner un point de vue basé sur mon expérience : Fortuneo, Boursorama Ultim et Revolut.
J’espère vous avoir éclairé sur certains aspects de la banque en ligne, et si vous avez des suggestions ou questions, n’hésitez-pas à me contacter. N’oubliez-pas qu’avec la loi de la mobilité bancaire, vous pouvez changer de banque facilement et rapidement.
Pour finir, je vous suggère de jeter un oeil à l’offre Revolut, peut-être que vous la trouvera plus adaptée à vos besoins.
*Si vous souscrivez à l’offre gratuite de base
** Voir conditions de l’offre sur le site de Fortuneo!
*** Si votre compte enregistre 3 transactions minimum par mois avec votre carte bancaire si vous avez plus de 26 ans, voir toutes les conditions sur le site de N26. Les retraits hors zone Euro sont payants, voir conditions sur le site de N26.
À l’ère du numérique, nous changeons de forfaits téléphoniques aussi souvent que bon nous semble pour obtenir de meilleurs services ou une tarification plus avantageuse. Pourquoi n’agissons-nous pas de la sorte pour notre épargne ?Pourtant, nous sommes nombreux à nous poser la question : comment bien placer son argent ?
Avec l’avènement d’internet, certains acteurs et institutions bancaires ont su s’abolir des contraintes physiques de leur réseau d’agences et de conseillers. Alors, pourquoi ne pas vous mettre à l’épargne en ligne ? Quels sont ses avantages par rapport à votre banque traditionnelle ? Nous allons vous dévoiler les 5 raisons d’épargner en ligne et vous démontrer comment gagner de l’argent en ouvrant un compte en ligne.
5 raisons d’avoir un compte d’épargne en ligne
1. Des taux d’intérêt parfois plus intéressants
Aujourd’hui, la totalité des établissements bancaires en ligne propose tous les produits d’épargne disponibles dans les banques traditionnelles. Du fait de l’absence de succursales physiques avec les guichets des établissements standards, leurs frais de fonctionnements réduits leur offrent la possibilité de proposer des taux plus élevés.
Épargner en ligne peut donc s’avérer une bonne opération financière pour capitaliser davantage que sur des produits traditionnels des banques physiques. Certaines formules d’épargne en ligne suggèrent en outre des taux d’intérêt promotionnels, souvent limités dans le temps (généralement 3 mois), mais bien plus rémunérateurs que ce qu’offrent les livrets d’épargne historiques.
2. Des frais de gestion réduits
La grande force des banques en ligne réside dans leur capacité à proposer la gestion de votre compte à des montants bien plus faibles, voire nuls. La majorité d’entre elles ne vont pas vous facturer de frais de tenue de compte. Elles vous permettent la détention d’une carte bancaire de base gratuitement ou encore la possibilité d’effectuer des retraits dans les distributeurs automatiques de billets sans coûts supplémentaires.
Bien entendu, tout n’est pas totalement gratuit chez une banque en ligne, mais la majorité des services qu’elles peuvent monnayer s’avèrent généralement beaucoup moins élevés que dans votre banque traditionnelle.
3. Une gestion autonome
Ouvrir un compte épargne en ligne est très simple et très rapide pour autant que vous manipuliez internet avec aisance. Si vous remplissez les conditions d’état civil : être majeur et résidant français, vous pouvez commencer à épargner en quelques minutes seulement.
Pour vous lancer, il vous sera simplement demandé de fournir une copie de votre pièce d’identité et un justificatif de domicile récent. C’est le versement de votre premier dépôt qui activera votre compte, à savoir que les dépôts minimums se situent souvent autour de 10 euros seulement. Outre la facilité d’adhésion à un livret d’épargne en ligne, la plupart des banques sur internet vous proposent des simulateurs de performance.
De même, vous pouvez trouver facilement des comparateurs afin d’affiner au mieux votre choix d’opérateur bancaire. La gestion quotidienne de votre compte épargne se fait tout aussi facilement. C’est vous qui êtes aux commandes et vous pouvez réaliser vos opérations en temps réel et directement depuis votre ordinateur en vous connectant à votre compte.
4. La diversité des offres
Mis à part les livrets réglementés, dont les taux sont fixés par l’état et qui sont plafonnés et non cumulables, les autres solutions de placement proposées par les banques en ligne sont libres. C’est-à-dire que c’est l’établissement bancaire qui fixe la totalité des conditions de gestion, rémunération, durée et plafonnement.
C’est dans ces solutions que vous pouvez trouver des taux plus élevés ou des montants d’épargne déplafonnés pouvant atteindre, dans certains cas, jusqu’à plusieurs millions d’euros.
Il va ensuite de votre responsabilité de trouver le meilleur placement en fonction de vos besoins et de votre situation. En complément de ces offres de livrets, les banques en ligne proposent également des comptes à terme, des assurances vies ou encore la possibilité de spéculer en bourse. À vous de trouvez ce qui vous correspond !
5. Un capital mobilisable
Afin de savoir comment bien placer ses économies, on peut décider de mettre en place un plan d’épargne, et cela nécessite de se poser la question de son utilité. Pourquoi allez-vous épargner ? Votre épargne peut vous servir à constituer un apport pour un investissement immobilier ou la réalisation future de travaux d’aménagement. Il peut aussi s’agir d’une décision motivée par la création d’un complément de retraite qui alors s’inscrira dans la durée.
Vous pouvez également décider de vous constituer une épargne par précaution, afin de pourvoir aux imprévus ou accidents de la vie (réparation de votre véhicule ou perte d’emploi). Dans ce cas, il est indispensable de s’assurer de la disponibilité de votre épargne, car il vous faudra mobiliser rapidement les fonds.
Les banques en ligne proposent des solutions de placement qui répondent à toutes les spécificités d’utilisation de votre épargne. Vous l’aurez compris, ouvrir un compte épargne en ligne est un excellent calcul pour optimiser vos revenus de placement.
