Prêt immobilier, assurances : 5 astuces pour réussir son premier achat immobilier

Vous envisagez d’acheter une maison ? La première étape consiste à connaître les tenants et les aboutissants des prêts immobiliers. Aussi appelé « hypothèque », le prêt immobilier permet de financer l’achat d’une maison ou d’un appartement. Lorsqu’un prêt immobilier est approuvé, il est nécessaire de signer un document juridique (appelé « note d’hypothèque »). Dans ce document, vous promettez de rembourser le prêt avec les intérêts et les autres coûts, sur une période donnée.

Certes, le prêt immobilier constitue la solution la moins coûteuse pour financer un achat immobilier. Par contre, il peut très vite devenir un véritable frein surtout pour un acquéreur débutant. Pour vous aider, voici des conseils pour réussir un premier achat immobilier via un prêt immobilier.

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Commencez par faire une simulation de prêt immobilier

Généralement, on fixe le montant d’un prêt immobilier en fonction de la capacité de remboursement et des mensualités de l’emprunteur. Vous pouvez définir au préalable le montant des remboursements mensuels en déduisant les charges fixes de votre salaire net. Il est également possible de déterminer le montant du remboursement qui convient le mieux à votre situation financière.

Pour gagner du temps, il convient d’effectuer une simulation de prêt immobilier en ligne sur des plateformes dédiées. Cette démarche permet de découvrir toutes les informations relatives à un type de prêt spécifique.

Qu’est-ce qu’un simulateur de prêt immobilier ?

Un simulateur de crédit est un outil interactif en ligne qui permet d’estimer votre niveau de solvabilité actuel ou futur en fonction de divers facteurs liés à la dette. Vos antécédents en matière de crédit ainsi que les décisions que vous pourriez prendre peuvent être pris en compte. Par exemple, l’ouverture d’un nouveau prêt ou d’un compte de carte de crédit, le remboursement d’une dette ou d’autres actions peuvent affecter votre score.

Certains simulateurs de score de crédit fonctionnent de la même manière que des quizz ou des enquêtes en ligne. Ils demandent des informations et fournissent une estimation de votre score de crédit en fonction de vos réponses.

Pourquoi utiliser un simulateur de prêt immobilier ?

Le simulateur de prêt immobilier fournit un certain nombre d’informations indispensables :

• le montant du prêt qui pourrait être accordé en fonction de votre situation financière,
• le taux du prêt immobilier,
• les mensualités à rembourser.

Ces détails permettent de voir si la durée de remboursement convient à vos revenus et à vos possibilités financières

Le simulateur de prêt immobilier s’avère aussi utile pour choisir les meilleures offres de crédit immobilier. Il permet même de comparer les conséquences de différentes actions de manière générale. Si vous envisagez par exemple de contracter un prêt hypothécaire, un simulateur peut vous aider à voir comment cette nouvelle dette pourrait affecter votre pointage de crédit.

Un simulateur de score de crédit se révèle aussi indispensable pour mieux comprendre les facteurs qui influencent les scores de crédit et la façon dont ils interagissent les uns avec les autres. De quoi augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier parfaitement adapté à votre profil.

Ce que peuvent et ne peuvent pas faire les simulateurs de score de crédit

Les simulateurs de prêt immobilier peuvent vous aider à voir dans les grandes lignes comment différentes décisions ont tendance à influencer le score de crédit. Le fait est que les simulateurs qui permettent de comparer des scénarios ne prennent en compte qu’une seule action à la fois.

Comme de multiples actions influencent votre score de crédit (faire des achats, rembourser des soldes, effectuer des paiements, etc.), aucun simulateur ne peut prédire votre futur score avec certitude. Même un simulateur qui commence ses approximations en utilisant votre score de crédit réel ne peut fournir un résultat précis.

Choisissez méticuleusement le type de bien immobilier

Vous souhaitez investir dans une propriété résidentielle ? Plusieurs options s’offrent à vous :

• une maison individuelle traditionnelle,
• un duplex,
• une maison mitoyenne,
• un appartement collectif,
• un logement en copropriété,
• un bâtiment mixte de deux à quatre logements.

Chaque option a ses avantages et ses inconvénients, selon vos objectifs d’accession à la propriété. Vous devez donc choisir le type de propriété qui vous permettra d’atteindre facilement ces objectifs.

Conseil : vous pouvez économiser sur le prix d’achat en choisissant une maison à retaper. Attention cependant, le temps, l’énergie et l’argent nécessaires pour transformer une maison à retaper en la maison de vos rêves pourraient être beaucoup plus importants que prévus.

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Renseignez-vous sur les assurances essentielles et obligatoires

Imaginez la situation suivante : vous entrez dans une agence bancaire pour obtenir un prêt immobilier. Vous avez remis à la banque tous les documents nécessaires. Cependant, le prêteur insiste pour que vous fassiez une dernière chose : souscrire une assurance. Certains établissements de prêt vont jusqu’à dire que sans une assurance, vous ne pouvez pas obtenir de prêt immobilier.

Conformément à la loi, la souscription d’une assurance prêt immobilier ne constitue aucunement une obligation légale (que ce soit auprès d’une banque ou d’une société financière non bancaire). Elle est toutefois fortement recommandée pour augmenter les chances d’obtenir un prêt immobilier.

Autre information à retenir : vous pouvez souscrire une assurance prêt immobilier auprès de n’importe quelle compagnie d’assurance (pas nécessairement auprès de celle recommandée par le prêteur).

En général, les créanciers insistent pour que vous souscriviez une assurance temporaire à taux unique pour couvrir votre responsabilité. Ils proposeront aussi d’ajouter le montant de la prime unique au prêt. Ainsi, vous n’aurez pas à payer quoi que ce soit à l’avance tout en assurant votre prêt. En conséquence, le montant de l’annuité mensuelle équivalente augmentera un peu.

Contracter un prêt immobilier accroît la responsabilité de l’emprunteur. En cas de décès de l’emprunteur par exemple, la responsabilité du remboursement du prêt incombe aux membres de la famille. Une couverture d’assurance permet d’atteindre cet objectif et de faire face à cette responsabilité financière.

Dans une telle situation, un régime d’assurance temporaire, qui est un plan de couverture de risque pur, convient le mieux. Il s’agit d’un plan peu coûteux, à couverture élevée et sans valeur d’échéance.

Trouvez un bon agent immobilier pour la réalisation du projet

L’obtention d’un prêt hypothécaire et l’achat d’une maison impliquent de multiples parties. L’agent immobilier sera votre représentant dans la transaction d’achat d’une maison. Il veillera à vos intérêts en trouvant des maisons qui répondent à vos critères. Il s’occupe aussi des visites ainsi que de la rédaction des offres. Un agent immobilier peut même vous aider à négocier le prix d’un bien immobilier.

En tant qu’acheteur, vous pouvez généralement travailler gratuitement avec un agent immobilier. Dans la plupart des cas, c’est le vendeur qui paie la commission de l’agent immobilier de l’acheteur. Cette commission représente généralement 3 % du prix d’achat.

Cet agent immobilier vous représente et vous aide à comprendre comment acheter une maison. Il vous fera visiter des propriétés, rédigera une lettre d’offre en votre nom et négociera le prix. En tant qu’expert du marché local, il est parfaitement en mesure de vous conseiller sur le montant à proposer pour chaque propriété.

Certes, il est possible d’acheter une maison sans recourir aux services d’un agent immobilier. Cette démarche n’est cependant pas recommandée, en particulier pour les primo-accédants. Le processus d’achat d’une maison peut en effet être compliqué et chargé d’émotions. Avoir un agent immobilier professionnel à vos côtés peut être utile pour :

• naviguer aisément sur le marché immobilier,
• soumettre une offre juridiquement valable,
• éviter de surpayer votre bien.

Choisissez la maison de vos rêves

Même s’il est bon de garder une certaine souplesse dans cette liste, vous devez garder en tête que votre premier achat immobilier constitue un des achats les plus importants de votre vie. Vous méritez donc que cet achat corresponde le plus possible à vos besoins et vos désirs.

Pour choisir la maison de vos rêves, pensez à inclure les critères de base dans votre liste. On entend par cela la superficie du bien immobilier et le quartier dans lequel il se situe. Vous pouvez d’ailleurs affiner les recherches jusqu’aux plus petits détails, comme la disposition de la salle de bain et la présence d’une cuisine équipée d’appareils durables. En parcourant les sites web des agences immobilières, vous pouvez vous faire une idée des prix et de la disponibilité des propriétés offrant les caractéristiques les plus importantes.

Conseil : il ne faut surtout pas investir dans une propriété locative située dans une localité en régression. En revanche, vous pouvez investir dans une ville ou un quartier où la population augmente.

Autre point important : lorsque vous choisissez un bien locatif rentable, recherchez un endroit où les taxes foncières sont réduites. Privilégiez également un quartier où les écoles sont excellentes et où il y a beaucoup de commodités (parcs, centres commerciaux, restaurants et cinémas).

En outre, un quartier avec un faible taux de criminalité, un accès aux transports en commun et un marché du travail en pleine expansion est à privilégier.