Sommaire
- Un bureau de change sans commission n’existe pas !
- Comment les bureaux de change sans commission gagnent-ils de l’argent ?
- Est-il plus avantageux de faire un retrait avec sa carte bancaire à l’étranger ?
- Comparatif des frais de retraits à l’étranger par carte bancaire
- Frais appliqués par les banques pour les paiements à l’étranger
J’ai décidé d’écrire cet article car que j’ai souvent entendu des amis me poser la question : Est-ce que tu connais un bureau de change pas cher ? Utiliser son argent à l’étranger est quelque chose d’important mais il faut savoir que les bureaux de change sont parfois des pièges à éviter et je vais vous expliquer pourquoi.
Un bureau de change sans commission n’existe pas !
On voit souvent des bureaux de change avec des publicités qui annoncent qu’ils procèdent au change de vos devises sans aucune commission.
Je souhaite vous rappeler que ces bureaux de change sont des entreprises comme les autres et qu’elles sont là pour gagner de l’argent et non pour faire des cadeaux aux clients.
Un bureau de change paye un loyer, des charges et des salaires comme toutes autres entreprises, penser que le bureau de change ne gagne rien avec vous est une grosse erreur.
Comment les bureaux de change sans commission gagnent-ils de l’argent ?
Le principe est très simple ! Ils n’appliquent aucune commission fixe aux opérations de change ce qui peut paraître génial, sauf que… la réalité est ailleurs.
Nous allons prendre un exemple concret :
En date du 6 août 2018, le taux de change entre l’Euro et le Dollar Américain est le suivant : 1€ = 1,16$
Ce cours des marchés financiers n’est pas pour vous et vous n’en bénéficierez jamais dans un bureau de change.
On vous a recommandé un bureau de change sans frais ? Génial ! Mais regardons de plus près. Comme évoqué plus haut, le taux du jours est le suivant : 1€ = 1,16$
Théoriquement, en changeant 100€ vous devriez recevoir 116$US, mais vous allez recevoir bien moins. Les bureaux de change appliquent un taux inférieur à celui de la bourse, généralement entre 10 et 20 % en dessous.
Voici une capture d’écran d’un célèbre bureau de change qui dispose d’un site en ligne. En ce 6 août 2018, voici le taux appliqué pour acheter des Dollars Américains : 1€ = 1,09$, soit 7 centimes de moins que le cour du jour.
Vous l’avez compris, beaucoup de bureaux de change annoncent ne pas facturer de commission fixe (en général entre 5 et 15€) mais appliquent un taux de change complètement désavantageux pour vous !
Est-il plus avantageux de faire un retrait avec sa carte bancaire à l’étranger ?
Définitivement oui ! Parce que les banques ont accès plus facilement aux cours des marchés financiers, donc elles ne vous appliqueront pas un taux de change complètement désavantageux.
L’application de frais fixes pour chaque transaction en devise étrangère vous seront facturés par votre banque
Voici un exemple pour changer 100 € :
- Avec un bureau de change comme l’exemple ci-dessus, vous obtiendrez 109 $
- Avec un carte bancaire, si vous faites un retrait de 110 $ avec la carte de la Boursorama Ultim qui applique un taux de 1,7% par retrait hors Zone Euro. Soit 110$ /1,16€ = 94,82€ + 1,7% (1,61€) = 96,43€
Il est donc parfois possible de payer moins cher ses devises grâce à un retrait. Posez la question à votre banque pour vérifier le taux de change appliqué et les frais de retraits hors Zone Euro.
Comparatif des frais de retraits à l’étranger par carte bancaire
Argent à l’étranger : Bureau de change ou retrait avec sa carte bancaire?
| Banque | Frais hors Union Européenne |
| N26 | 1,7 % du montant retiré avec l’offre de base, 0€ avec le compte BLACK |
| BNP Paribas | 0,6€+2 % (carte Visa Infinite) 3€+2,9 % (autres cartes) |
| Caisse d’Epargne | 3,2€+2,8 % (DAB) 6,69€+2,8 % (au guichet) |
| CIC | 3 € + 2,9 % du montant retiré, dans la limite de 8€ par transaction. |
| HSBC | 2,90 % + éventuels frais du DAB local |
| Hello Bank | 2% |
| La Poste | 3,3€ + 2,30 % du montant retiré (hors zone euro) |
| LCL (Crédit Lyonnais) | 2,35€+2,15 % à 5,30€+3,10 % en fonction des cartes bleues |
| Société Générale | 2,7% + 3 € sauf avec l’option Jazz qui offre 6 retraits grauitement |
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Frais appliqués par les banques pour les paiements à l’étranger
En plus des espèces, il vous arrivera de faire des paiements par cartes American Express, Visa ou Mastercard.
| Banque | Frais hors Zone Euro |
| N26 | 0% |
| BNP Paribas | 2,90% + 0,90€ |
| American Express | 2,80 % |
| CIC | 2,9 % du montant retiré, dans la limite de 8,15€ par transaction |
| HSBC | 2,90% |
| Hello Bank | 2% |
| La Poste | 2,30 % avec un minimum de 1€ (devises autres que l’euro) |
| LCL (Crédit Lyonnais) | 2,15 % (Carte Infinite) à 3,10 % (Autres cartes) du montant payé |
| Société Générale | Montant <10E : 2,7 % du montant. Montant >10E : 1€+2,7 % du montant |
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Quelles banques choisir pour les paiements à l’étranger ?
Je ne vais parler que d »Hello Bank et Bousorama Bank ! Non parce que les liens ci-dessous sont des liens affiliés, mais tout simplement parce que leurs frais sont les moins importants du comparatif.
Avantages du compte Hello Bank en général et pour l’étranger
- 50€ offerts pour toute première ouverture de compte courant
- 0€ de frais mensuels
- Carte Visa Internationale gratuite
- 2% de frais pour vos transactions hors Zone Euro
- Accès à un réseau partenaire de 50 000 DAB dans le monde pour obtenir un retrait d’espèce sans frais
Avantages du compte Boursorama Ultim en général et pour l’étranger (meilleure solution)
- Carte Mastercard Standard Internationale gratuite
- 5 retraits gratuits par mois, puis 2€ par retrait (en Zone Euro)
- Paiements gratuits en Zone Euro et Hors Zone Euro
- 0% pour vos paiements en devises étrangères !
