Fonctionnement American Express : avis, frais, prélèvements

En France, American Express propose 7 types de cartes bancaires, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises. Au fil des années, la carte AMEX est devenu un allier de taille pour beaucoup de consommateurs et d’entreprises qui savent tirer profit de ses nombreux avantages.

Pourtant, il demeure de nombreuses idées reçues au sujet des cartes American Express : trop chères, inaccessibles, pas sécurisées… alors pour tirer le vrai du faux, j’ai décidé de rédiger un article sur cette carte, dont je ne me passerai personnellement plus jamais.

Voici mon avis sur American Express en tant que client depuis plus de 15 ans.

Les cartes AMEX existantes en France en 2024

Pour les particuliers, il existe deux types de cartes proposées par Amex en France :

• les cartes classiques American Express :
  • Carte Blue
  • Carte Green
  • Carte Gold
  • Carte Platinum
• les cartes co-brandées avec Air France :
  • Carte AMEX AIR FRANCE SILVER
  • Carte AMEX AIR FRANCE Gold
  • Carte AMEX AIR FRANCE Platinum

Toutes les cartes proposent différents avantages, barèmes de gains de points AMEX ou de Miles Air France Flying Blue, et proposent même une garantie des achats en cas de détérioration dans les 90 jours avec une certaine limite.

Seule condition : régler votre achat avec votre carte.

Le temps que j’ai pu constater entre l’envoi intégral d’un dossier via Internet et la réception de son Amex est d’une à 3 semaines environ, selon les cas. Prenez le temps de bien vérifier votre dossier pour éviter qu’il puisse y avoir des erreurs ou documents manquants qui pourraient retarder votre dossier.

La cotisation de la carte coûte très chère : FAUX !

Elle coûte à peine plus chère qu’une Mastercard Gold ou Visa Premier, elle est même gratuite la première année pour la Gold et la Silver, afin de vous permettre de la découvrir en toute tranquillité.

Vous pouvez l’annuler avant la date de son anniversaire si celle-ci ne vous convient pas, sans avoir à vous justifier en passant un simple appel au service client, qui est basé en France.

Il existe également la carte BLUE qui coûte à peine 40 euros par an, et qui devient gratuite si vous dépensez 4000 euros avec votre carte par an (Environ 300 euros par mois).

A lire aussi Comment fonctionne l’assurance bagages American Express ?

Avantages et Prix des cartes Air France American Express

La première demande de carte American Express vous donne droit à un bonus de miles Flying Blue ou de points Membership Rewards.

Bonus de Miles, Miles sur tous vos achats, avec l’une des 3 cartes ci-dessous, gagnez encore plus de Miles tout au long de l’année et accélérez votre passage au statut supérieur (Flying Blue Silver, Flying Blue Gold ou Flying Blue Platinum).

Gagnez encore plus de Miles avec les Cartes Air France American Express

*American Express peut changer l’offre sans préavis, reportez-vous à la page de demande de carte pour en savoir plus.

Selon l’utilisation que vous allez faire de la carte, il faut savoir que les assurances voyages et médicales qu’elle propose sont d’un très bon niveau. Ces assurances varient en fonction du type de carte American Express que vous détenez et peuvent inclure les éléments suivants :

• Assurance annulation de voyage : Cette assurance peut vous rembourser les frais non remboursables en cas d’annulation de voyage pour des raisons couvertes, telles que des raisons médicales, des urgences familiales ou des événements imprévus.
• Assurance retard de vol : Si votre vol est retardé pendant une période spécifiée, cette assurance peut vous indemniser pour les frais supplémentaires encourus, tels que les repas et l’hébergement.
• Assurance bagages perdus ou retardés : Cette assurance peut vous fournir une indemnisation pour vos effets personnels en cas de perte, de vol ou de retard de bagages pendant votre voyage.
• Assurance médicale et d’urgence : Cette assurance peut couvrir les frais médicaux d’urgence, l’évacuation médicale d’urgence et d’autres dépenses médicales imprévues pendant votre voyage à l’étranger.
• Assurance responsabilité civile : Cette assurance peut vous protéger contre les réclamations de responsabilité civile découlant d’accidents ou de dommages corporels causés à autrui pendant votre voyage.
• Assurance location de voiture : Cette assurance peut fournir une couverture en cas de dommages ou de vol de véhicule de location pendant votre voyage.

Il faut gagner beaucoup d’argent pour avoir une Amex : FAUX

Avec un salaire minimal, vous pouvez demander la carte Blue sans problème. Bien sur, American Express se réserve le droit d’accepter ou refuser la mise à disposition d’une carte.

Pour qu’American Express traite votre demande, il faut au minimum justifier d’un salaire annuel minimum de 20 000 euros brut. Soit 1 667 euros brut par mois (1233 euros Net par mois environ).

Les critères de revenus nécessaires pour obtenir différentes cartes American Express en France varient en fonction du type de carte et des avantages associés.

• Cartes classiques : Pour les cartes de crédit American Express de base, telles que la carte Green ou la carte Gold, il est généralement recommandé d’avoir un revenu annuel minimum d’environ 20 000 € à 30 000 €.
• Cartes haut de gamme : Les cartes premium telles que la carte Platinum ou la carte Centurion (Black Card) exigent des revenus plus élevés en raison de leurs frais annuels plus élevés et de leurs avantages exclusifs. Pour ces cartes, un revenu annuel minimum d’environ 50 000 € à 100 000 € ou plus peut être requis.
• Cartes Air France : Les exigences de revenus pour ces cartes peuvent varier en fonction des offres promotionnelles et des partenariats.

La carte American Express n’est pas acceptée partout : FAUX et VRAI !

L’Amex est faite pour les grandes dépenses. Les compagnies aériennes, les magasins de vêtements, d’ameublement et de parfumerie par exemple l’acceptent presque tous. Par contre, le boulanger ne la prendra que rarement.

Toutes les compagnies aériennes, sites de vente de voyage en ligne et la majorité des loueurs de voitures acceptent la carte American Express. La plupart des boutiques de vêtements en ligne aussi, et la majorité des grandes marques de boutiques, magasins et restaurants.

Toutefois, le petit commerçant du coin ne la prendra peut-être pas, mais qu’allez vous faire avec une dépense de 3 euros et 3 miles gagnés ? Pas grand chose. Cette carte est à utiliser en plus d’une carte Visa ou Mastercard.

Un site internet de vente en ligne ne prend pas American Express ? Pas de problème ! Liez votre carte AMEX à votre compte Paypal. Au moment du paiement, payez avec Paypal : vous serez débité de votre Amex au lieu de votre compte bancaire. Et hop des points ou miles en plus !

Personnellement, mon avis sur American Express est que cette carte est à utiliser pour presque tout sauf les quelques dépenses dans certaines restaurants et commerces de proximités qui peuvent ne pas l’accepter.

Les frais à l’étranger sont trop élevés : FAUX

Les frais de paiement American Express hors zone euro sont facturés 2,8% du montant de votre achat et rien de plus. Et en général au taux de la bourse au jour près, donc bien mieux que les taux faussés des bureaux de change qui vous annoncent 0 frais de change et un taux 20 à 30% en dessous du cours officiel de change.

Vous avez une commission sur l’achat et pas de commission fixe en plus comme avec certaines cartes de banques.

Cette commission fixe appliquée par les autres types de cartes est en général de quelques centimes à parfois 2 euros sur chaque paiement. Imaginez faire 20 paiements par jour, cela fait cher les vacances !

Et à l’intérieur de la Zone Euro, il n’y a jamais aucun frais.

De plus, après 6 mois d’ancienneté, vous serez autorisé à effectuer des retraits de cash en France et à l’étranger. Là encore, je vous suggère de faire un seul retrait important et de ne pas avoir recours à un bureau de change.

Même avec 2,8% de frais, vous serez gagnant car AMEX va vous appliquer le taux de la bourse, ce qu’un bureau de change ne fait jamais !

Il faut voyager sur Air France pour avoir une carte AMEX AIR FRANCE : FAUX !

L’objectif de la carte est de vous faire gagner des Miles Flying Blue sur tous vos achats, avec tous les sites et magasins qui acceptent l’Amex.

De plus, vous êtes totalement libre de voyager avec la compagnie aérienne de votre choix. Vous gagnerez des Miles sur tous vos vols au sein l’alliance SkyTeam.

L’alliance SkyTeam est l’une des trois principales alliances aériennes mondiales, regroupant plusieurs compagnies aériennes du monde entier.

• Aeroflot (Russie)
• Aerolíneas Argentinas (Argentine)
• Aeromexico (Mexique)
• Air Europa (Espagne)
• Air France (France)
• China Airlines (Taïwan)
• China Eastern Airlines (Chine)
• Czech Airlines (République tchèque)
• Delta Air Lines (États-Unis)
• Garuda Indonesia (Indonésie)
• Kenya Airways (Kenya)
• KLM Royal Dutch Airlines (Pays-Bas)
• Korean Air (Corée du Sud)
• Middle East Airlines (Liban)
• Saudia (Arabie saoudite)
• TAROM (Roumanie)
• Vietnam Airlines (Vietnam)
• Xiamen Airlines (Chine)

Il faut juste bien payer votre billet avec votre carte.

Le prélèvement Amex se fait 1 fois par mois : VRAI

C’est une carte de crédit de 30 jours environ (ou débit différé si vous préféré), sans aucun taux d’intérêt. Chaque mois, la somme totale des achats portés à votre compte carte est débitée du compte bancaire enregistré via le R.I.B. envoyé lors de la demande d’ouverture de votre carte. American Express en France n’est absolument pas une banque en ligne, mais une société de carte de crédit.

Oui il est possible d’avoir une carte bancaire non émise par sa propre banque, et celle-ci fonctionne comme une carte à débit différé liée à votre banque principale via votre R.I.B.

En cas de remboursement d’un achat réalisé avec votre carte, il existe 2 cas de figure. Prenons l’exemple de l’achat d’un poste de télévision le 20 du mois, et que votre prélèvement American Express sur votre compte bancaire soit prévu pour le 30 du mois :

1. Vous le payer avec votre carte le 20 du mois et vous décidez de rendre le poste de télévision le 22. Le vendeur a assez de temps pour re-créditer votre carte American Express. Dans ce cas, la transaction s’annule et ne s’ajoute pas à votre solde à payer le 30 du même mois.
2. Vous réglez votre poste de télévision le 20 du mois et décidez de le rendre le 29 du même mois. Dans ce cas le délai de remboursement est trop court… votre prélèvement du 30 inclura votre achat, vous devrez donc le payer. Le crédit s’affichera sur votre compte carte après le prélèvement. Soit vous demandez à American Express un virement ou chèque de la somme, soit vous dépensez ce crédit avec des achats à venir.

Les garanties de remboursement sont meilleures : VRAI !

Les nouvelles cartes sont désormais toutes équipées d’une puce et d’un code PIN à 4 chiffres.

La carte est même bien plus sécurisée qu’une autre, en cas de dépense frauduleuse, pas besoin de déposer plainte en passant 3 heures au commissariat de Police. Pas même besoin d’attendre 1 à 6 semaines avant d’être remboursé, belle galère si vous avez une carte à débit immédiat.

Un simple appel à votre service client (24h/24 vers un numéro non surtaxé), l’achat frauduleux est rejeté et vous êtes re-crédité sous 48H.

De plus, la majorité des cartes proposent la protection contre la fraude, vous n’êtes pas responsable des transactions que vous n’avez pas approuvé ou effectué.

Les biens professionnels ou articles électroniques ne sont pas couverts, je vous invite à lire attentivement la notice de votre carte.